借着这件事件，我给大家提个醒，尤其是给开网店的朋友提个醒。
信用卡有一个特点就是可以’chargeback‘，这是用来保护持卡人的权益的。在以下几种情况下，持卡人可以在花钱之后要求发卡机构将钱”追“回来：
1. 信用卡被盗用
2. 购买的东西与货描严重不符
3. 购买的东西没有收到（或者没有按时收到）
4. 其它的特殊情况
虽然chargeback的初衷是保护消费者，但是往往被不法分子钻空子，把自己伪装成受害的消费者，从而对卖家进行欺诈。以下举个例子：
A从B那里买了1台iphone，A用信用卡转帐付款，要求B把iphone寄到地点C。（注意：地点C肯定不是A的Billing Address，这一点下面我再详细解释。）当B发货后，A就给自己的信用卡公司打电话说信用卡3天前被盗，信用卡公司会立即查看最近3天的transaction，让A来确认最近3天的transactions是否正常，A会告诉信用卡公司：自己没有转帐$750出去。这种情况下，信用卡公司立即对这笔转帐charge back。卖家B的银行收到信用卡公司的chargeback request之后，会立即冻结这笔金额。（如果卖家是真正的诈骗者，在收到转帐之后，会立即把钱提出来，不会等到银行冻结自己账户的。楼主你在看到这笔钱之后却没有把钱转走，本身也能从某种程度上证明你的清白）
以下是几个要点：
1. 买方地址。A给B的地址，一定不是自己信用卡的Billing address。当信用卡公司开始调查后，看到邮寄地址不是A的地址，就会深信不疑信用卡是被第三方盗用。虽然B作为卖方并不知情，但是”sorry， too bad“，信用卡公司只照顾它自己的客户。开网店或者玩ebay的老手，应该都接触过Paypal。ebay上大多数power sellers都有一个条款，就是货物只发给confirmed address。Confirmed address也就是说发货地址跟信用卡注册的地址是相同的。这一点，就基本上堵住了无良买家利用chargeback进行诈骗的路子。
2. 卖方的银行。当信用卡公司对于卖方的银行进行chargeback的时候，卖方银行其实没有很多choice，只能先冻结你的资金。它不会冻结所有的资金，应该只冻结‘涉案金额’。那么卖方银行能不能保护它的客户利益，而拒绝chargeback呢？简单的答案是可以，但是这需要卖方提供证据，证明货物确实是被持卡人买走，而且确实是寄给了持卡人。可是在楼主你的情况里，货物邮寄地址显然不是买方的Billing address。所以你的证据没有说服力，你的银行没法替你拒绝chargeback。
3. 信用卡公司。其实不论ANZ也好，Commonwealth也好，他们都不是信用卡公司，他们只不过是信用卡公司的会员。几个主要的信用卡公司无非是Visa， Master， Amex等等。所谓店大压客，客大压店。这几个信用卡公司借助其全球网络和影响力，ANZ这类银行在它们眼里跟沙子一般。信用卡公司的会员之间出现chargeback的时候，信用卡公司对其进行监管。如果ANZ按照条款规定对Comm 进行chargeback，comm必须配合，如果不配合，信用卡公司会对comm进行惩罚。所以在信用卡公司面前，comm没有太多选择余地，只有配合，即便这样是牺牲了个别客户的利益。
总结一下，如果买方用信用卡（包括Paypal，其实Paypal 就相当一个银行，也是信用卡公司的一个会员而已）付款，一定要确保邮寄地址是买方的billing address，收货人姓名跟信用卡持卡人姓名一致，另外一定要保证邮寄方式可以track（追踪）。一旦出现纠纷，你可以证明买货的就是持卡人，而且货物也寄给了持卡人。Paypal有seller protection，号称可以帮助卖家对付chargeback，但是前提条件就是我上面列举的这两条。
以上是根据我个人的经验，不敢确保完全准确。
P.S. 我想来想去，能够证明楼主清白的办法恐怕只有通过技术手段了，也就是说通过IP地址来确认买家转帐时使用电脑的物理地址。如果当时他是在家里（billing address），那她就是贼喊捉贼了。但是对于这个办法我也比较悲观，毕竟对方看起来是个pro，不会犯这种低级错误，她一定会找个网吧或者公共wifi上网转帐的。另一个出路，就是寄希望加国的警察能够顺藤摸瓜，从收货方入手，这样一定能够抓获买方。这个就需要加国警察大力配合了。 |
楼主: 金元宝
[复制链接]
楼主
